保険業界のフリーランスIT案件｜生保・損保で異なる案件の種類と特徴

保険業界のIT案件は、契約管理・保険金や給付金の支払・募集（代理店や営業職員）・数理や決算・顧客接点の5つの業務領域のどこかに属します。どの領域の、どの工程の案件かで、求められる経験はかなり変わります。

生命保険と損害保険では、契約の期間や事故の扱いが違うため、案件の性格も違います。生命保険は何十年も続く契約を抱えるため基幹システムの刷新や保守の比重が大きく、損害保険は商品改定や事故対応、代理店向けのシステムの案件が目立ちます。この記事では、案件を読み解くための地図として、領域ごとの特徴と案件の形を整理します。

保険会社のシステムは業務の流れで分かれる

保険会社のシステムは、契約が生まれてから終わるまでの業務の流れに沿って分かれています。案件票に書かれたシステム名がどの領域に当たるかが分かると、求められる経験の見当がつきます。

この表の業務の中身、たとえば「保全」が何を指すのかや、引受審査で何が決まるのかは保険業界の業務知識の記事で説明します。ここでは、案件の種類を見分けることに絞ります。

生命保険と損害保険で案件の色が違う

保険業法では、生命保険業と損害保険業は別々の免許になっており、同じ会社が両方の免許を受けることはできません（保険業法第3条）。病気やけがに備える医療保険・傷害保険などのいわゆる第三分野は、どちらの免許でも扱えます。そのため、同じ「保険業界の案件」でも、生命保険会社と損害保険会社では、システムの成り立ちや業務部門の言葉が違います。

生命保険の基幹システムは、何十年も前に販売した商品の契約も今のシステムで管理していることがあります。古い商品の条件をそのまま正しく扱う必要があるため、刷新の案件では、現行の仕様を読み解く作業や移行の検証に時間がかかる傾向があります。

損害保険では、自動車・火災・傷害など商品の種類が多く、特約の組み合わせで保険料や補償が変わります。商品改定のたびに、料率の計算、申込画面、代理店システム、帳票をまとめて直す案件が生まれます。事故が起きたときの受付から支払までを扱うシステムも、損害保険の案件の大きな柱です。

よく見る案件の形

基幹システムの刷新・統合

古い基幹システムを作り直す、合併や事業統合に伴ってシステムを一本化する、といった大規模な案件です。金融庁の「保険会社向けの総合的な監督指針」は、オペレーショナル・リスク管理の中に「システム統合リスク・プロジェクトマネジメント」の項目を置いており、保険会社にとってシステムの刷新や統合が経営上のリスクとして扱われていることが分かります。こうした案件では、開発者に加えて、PMO、移行、テストの管理といった役割の募集が出ることがあります。PMOの役割はPMOのスキルの記事で整理しています。

制度対応・商品改定

法令や監督指針の改正、税制の変更、新商品の発売や既存商品の見直しに合わせてシステムを直す案件です。期日が決まっていることが多く、要件の確定から本番までの期間が短くなりがちです。複数のシステムにまたがる修正を、影響範囲の調査から始めて整理できる人が求められます。

募集・代理店向けシステム

代理店や営業職員が使う見積・申込の端末、ペーパーレスの申込、代理店の管理システムなどです。保険の販売には、顧客の意向の把握や情報提供といった法令上のルールがあり、それが画面の流れや記録の要件になります。ルールの中身は規制とセキュリティの記事で扱います。

支払・査定の効率化

保険金・給付金の請求をWebで受け付ける、書類の読み取りを自動化する、査定の業務を支援する仕組みを作る、といった案件です。支払は保険会社にとって最も大事な業務の一つで、払うべきものを漏れなく払うことが重く見られます。そのため、例外のケースを洗い出すテストが厚くなります。

データ活用・数理系

契約や支払のデータを分析基盤に集める、数理部門の計算をシステム化する、経営向けの指標を作る、といった案件です。データエンジニアやデータ分析の経験が生きますが、扱うデータに健康状態や事故の情報が含まれるため、データの持ち出しや加工のルールが厳しく決められています。

顧客向けのデジタル接点

契約者向けのWebサイトやアプリ、手続きのオンライン化、コールセンターの仕組みなどです。Webやモバイルの技術が中心ですが、裏側の基幹システムとつながるため、基幹のデータの持ち方を理解しているかどうかで、設計の進みが変わります。

保険の案件に共通する進め方の特徴

テストと検証の比重が大きい

保険料や支払額、解約したときの返戻金は、1円でも違えば問題になります。計算ロジックの検証、過去データを使った新旧の比較、例外のケースのテストに多くの時間を割くのが一般的です。テストの設計や自動化の経験は、保険の案件でも評価されやすい経験の一つです。テスト自動化で求められる経験はテスト自動化のスキルの記事で扱います。

新規開発より、既存システムとの付き合いが長い

保険の案件は、ゼロから作るよりも、長く使われてきたシステムに手を入れるものが多くなります。現行の仕様書がそろっていないこともあり、プログラムやデータから仕様を読み解く力が求められる場面があります。新規開発と保守運用の案件の違いは新規開発案件と保守運用案件の記事をご覧ください。

作業環境の制約が多い

顧客の個人情報や健康に関する情報を扱うため、作業場所、端末、データの持ち出しに制限がかかるのが一般的です。リモートで作業できるかどうか、本番に近いデータに触れるかどうかは、案件ごとに条件が違います。面談の前に、作業環境の条件を確かめておくと、参画後の行き違いを防げます。

他の金融業界の経験はどう見られるか

銀行や証券、クレジットカードの経験がある人が保険の案件に入ることもあります。勘定や決済の仕組み、締め処理、厳しい情報管理の中での作業経験は共通して生きる一方で、保険には「契約が長く続く」「事故や病気が起きてから支払が始まる」という独特の流れがあります。銀行の案件の特徴は銀行業界の案件の記事、証券は証券業界の案件の記事で扱っているので、比べて読むと違いが分かりやすくなります。

保険の経験をどう書けば伝わるかはスキルシートの書き方の記事、業界知識全般を強みにする考え方は業界知識の記事で紹介しています。

よくある質問

保険業界の経験がなくても保険の案件に入れますか？

技術や工程の経験が案件と合っていれば、業界が初めてでも参画できる案件はあります。顧客向けのWebやアプリ、データ基盤のように、技術の比重が大きい領域は入りやすい傾向があります。一方で、要件定義や業務設計の役割では、保険の業務知識を求められることが多くなります。

生命保険と損害保険の両方の経験があるほうが有利ですか？

両方の経験があると説明できる範囲は広がりますが、案件で見られるのは、募集する業務領域での経験の深さです。どちらか一方でも、契約管理や支払など特定の領域を深く経験していれば、その領域の案件では強みになります。

保険の案件はリモートで働けますか？

案件によって違います。顧客の個人情報や健康に関する情報に触れる作業は、作業場所や端末を指定されることが多くなります。設計書の作成やテスト環境での開発など、本番データに触れない作業では、リモートを認める案件もあります。応募の前に条件を確かめてください。